Frühlingserwachen bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau:
Im Wohneigentumsprogramm KfW-124 wurden die Konditionen bei 10-jähriger Zinsfestschreibung auf 1,30/1,31%(Sollzins/Effektivzins) und 1,35/1,36% abgesenkt.
Diese KfW-Zinsen sind deshalb bei selbstgenutztem Wohneigentum besonders interessant, weil manche Kreditinstitute (Banken und Sparkassen) diese KfW-Kreditmittel bei ihren Berechnungen für den Beleihungswert des Objektes wie Eigenkapital bewerten.
Modellberechnung :
Kaufpreis 300.000,-€
Grunderwerbsteuer 6,5% 19.500,-€
Erwerbsnebenkosten 2% 6.000,-€
Immobilienmakler 3,57% 10.710,-€
Gesamtkosten 336.210,-€
Eigenkapital 46.210,-€
Finanzierungssumme 290.000,-€
Beispiel 1: bei 10 Jahren Zins fest (unverbindlich und freibleibend):
1. Hypothek 240.000,-€ 1,30/1,31% + 2,50% Tilgung = 760,00 €
KfW-124, (35/1/10) 50.000,-€ 1,35/1,36% + 2,32% Tilgung = 152,89 €
gesamte Kosten: 912,89 € mtl.
Da die Finanzierungs-Institute die sogenannten weichen Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler) nicht in die Beleihungswert-Berechnung des Objektes mit einbeziehen, läge die Finanzierung von 290.000,-€ bei über 95% vom Kaufpreis. Für diesen Beleihungswertauslauf wäre aber ohne KfW mit einem Zinsaufschlag von ca. 0,60% = demnach 1,90% Sollzins auf die 1. Hypothek zu rechnen, so dass diese Beispielsberechnung wie folgt wäre:
Beispiel 2: bei 10 Jahren Zins fest (unverbindlich und freibleibend):
1. Hypothek 290.000,-€ 1,90/1,91% + 2,50% Tilgung = 1.063,33 € mtl.
Erläuterung: Die Differenz kommt also dadurch zustande, da die KfW-Mittel nicht in die Beleihungswert-relevante Berechnung einfließen und somit bei Beispiel 1 eine wesentlich zinsgünstigere Kondition bei 80% des Beleihungswertes für den Darlehens-Anteil 240.000,-€ gerechnet werden kann.
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Diese Konditionen lassen sich auch erreichen, wenn Sie eine ältere Bestandsimmobilie erwerben und diese energetisch mit dem Energie-Effizienz-Programm KfW151 oder 152 modernisieren. Im Übrigen hat die ING DiBa ihre Hypotheken-Zinsen heute erneut vermindert und befristete Zinsrabatt-Aktionen eingeleitet.
Ihr
Artur Menzler