Volltilger – auch mit BSV-Kombi

Wie sichere ich mir bei heutigem Niedrigst-Zinsniveau bis zur endgültigen Tilgung meiner Baufinanzierung eine gleichbleibende monatliche Rate? Schließlich stellt sich die Frage, ob man nach Ende der mit der Bank zu Beginn vereinbarten Zinsfestschreibungszeit nicht böse Überraschungen durch dann gestiegene Zinsen erlebt? Wird man, z.B. bei jetzt 1,50% Zins und 2% Tilgung = 3,50% Kapitaldienst p.a. mit heutigem Einkommen die Rate noch zahlen können, wenn z.B. im Anschluss nach 10 Jahren 6% Zins und 1% Tilgung = 7% – also doppelt so viel wie vorher – zu zahlen wäre? Abgesehen davon, dass Sie bei nur 2% Anfangs-Tilgung zur endgültigen Darlehens-Tilgung bei derart niedrigen Momentan-Zinsen eine Gesamtlaufzeit von ca. 38 Jahren benötigen !

Wir empfehlen deshalb wahlweise 2 Alternativen, um die mtl. Rate über die gesamte Laufzeit bis zur endgültigen Tilgung zu garantieren:

Beispiel: Kaufpreis 300.000,-€, Baufinanzierung 80% = 240.000,-€, Zinsfestschreibung über ca. 25
Jahre! – danach alles getilgt!

  1. Volltilger als annuitätisches Bankdarlehen mit gleichbleibender mtl. Rate 25 Jahre lang:
    25 Jahre/1 Monat = 2,20 % Zins nom. + 3% Tilgung = 1.040,-€ mtl. = gesamte Kosten: 312.312,-€
  2. Volltilgung mittels Bank/Bausparvertrag-Kombination, insgesamt 23 Jahre,10 Monate lang:
    9 Jahre = 264,33€ Zins mtl. + 800,-€ mtl. Bausparrate = 1.064,33 € mtl. 14 Jahre/10 Monate Zins +Tilgung = 1.040,-€ mtl. = gesamte Kosten: 299.796,-€

Anmerkung: Bei Beispiel 2 können nach 9 Jahren Sondertilgungen in beliebiger Höhe geleistet werden, so dass auch bei vorzeitiger Tilgung keine Vorfälligkeits-Entschädigungen anfallen.

Diese Tilgungsmodelle lassen sich auch über andere Gesamtlaufzeiten, wie 20 oder auch 30 Jahre, rechnen. Auf Wunsch erläutern wir es Ihnen.

Lassen Sie sich auch gern von uns kostenlos berechnen, welche Darlehenshöhe Sie sich bei Ihrem individuellen Einkommen – und Ihrer gewünschten monatlichen Rate – leisten können.

Ihr

Artur Menzler

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